古人云“打江山容易守江山難”，創富、守富和傳富就是打江山、守江山和傳江山。十年前，人們的關注點是在如何創造更多的財富，十年后的今天，越來越多的人聚焦的是財富保全和財富傳承。但是面對金融市場上百花齊放的各種投資工具，大家不禁有這樣的疑問，如何運用各種投資工具合理分配自己的資產，才能“攻守兼備”應對財產傳承路上的各種風險和阻礙呢？一起來看中原信托理清資產配置、財產傳承的思路。
提起資產配置，人們腦海里可能會蹦出許多名字，基金、股票、定期存款、期貨、信托等等，但是投資不能一股腦地亂投一氣，需要把自己的資產按照需求做好分塊，然后根據不同投資工具的風險收益情況，進行合理分配。
“我們可以根據不同投資工具，按風險收益和流動性特點，把他們分為三類，分別是日常基礎保障類、資產保值類、資產增值類。”中原信托相關負責人介紹說。
第一類日常基礎保障類，主要是用于家庭的基本生活保障和風險防范。
第一種是存放用于日常生活基本消費的資金，常見的有銀行活期儲蓄、貨幣基金等，靈活性強，可以隨時靈活使用，以備不時之需；第二種是用來防范家庭風險的保障型保險，對財產、健康上可能出現的風險進行保障，這些商業保險是對社會保險的補充，能夠應對的風險更全面，保障力度也更強。
第二類資產保值類，主要是預防家庭財富貶值和對抗財富縮水。
主要包括國債、銀行定期存款、結構性存款和中短債等債券，這些產品的特征表現是收益穩定、風險較低、期限偏中等，流動性一般，可以用來規劃長期目標，對抗通貨膨脹帶來的資產貶值。一些比較重要但需用時間較長的錢，比如用于子女教育規劃、養老規劃的資金，比較適合采用這種類型的投資工具。
第三類資產增值類，主要是幫助家庭獲得更多投資收益，使財富總量可以得到增長。
這類工具主要特征就是收益高、風險較大，包括權益類基金、股票、信托、資管計劃、期貨、期權和外匯等更具進取性的投資產品，在不影響基本生活品質的前提下，可以投入部分資金，搏取較高收益。
該負責人說：“以上三類投資工具，建議都留取適當比例的資金投入，以做到保障、保值和增值的平衡，家庭擁有資產越多，可以投入增值類工具的比例就可以越高。”
以前，人們經常會選擇實物貴金屬、房產、古董收藏品等方式，作為除資金形式之外的傳承方式，現在資產傳承類投資工具也越來越多地被使用。這類工具主要用于更大限度地實現財富的有序傳承，比如保險和家族信托等。其中家族信托在財富傳承方面具有很高的靈活性，逐步成為富裕家庭的重要資產傳承工具之一。
家族信托有哪些特點？
據中原信托相關負責人介紹，家族信托委托人可以根據自己合理合法的傳承意愿，在信托文件中靈活地制定個性化的信托條款；家族信托以合同條款的形式進行財富傳承，無須進行繼承權公證，可以減少財產繼承中的爭議更高效地實現財富傳承，避免傳承損耗；資金、股權、不動產等多種形式的財產，都可以通過家族信托這種形式進行傳承。
該負責人表示：“隨著財富的持續增長，守富和傳富的重要性正在變得同等重要，既要科學投資，守護財富，也要巧用工具，福澤子孫后人，這樣才是真正保護好了自己的錢袋子。投資理財時謹記選擇正規的金融機構，避免上當受騙，損失血汗錢。”
鄭訊
