經營成本降了、資產收益增了、服務質量優了、市場秩序規范了——河南銀行保險機構在破除“內卷”中實現提質增效，交出亮眼成績單。
據數據統計，截至2025年三季度末，全省銀行業金融機構成本收入比較年初下降5.38個百分點，凈息差比上季回升1個基點，中間業務收入比率較年初上升0.95個百分點；財險市場呈現費用降、成本降、賠付升、效益升“兩降兩升”的特點，綜合費用率和綜合成本率均降至近十年最低；人身險業務管理費率、手續費率、傭金率為近五年最低。河南金融監管局立足監管職責，聚焦轄區市場實際，創新構建“1+2+N”協同治理模式，以強化監管引領為核心，聯動銀行業保險業兩大自律組織，開展多種形式專項治理，推動轄內銀行保險機構從“拼規模”的粗放競爭，轉向“降成本、提質量、增效益”的內涵式發展。
一、打出監管引領組合拳，斬斷“內卷”根源
河南金融監管局打出監管引領組合拳，構建“政策制定-落地推進-成效跟蹤”的全鏈條工作機制，為降本提質增效“立規矩、劃紅線”。聯合省財政廳轉發金融監管總局、財政部指導意見，指導金融機構制定專項工作方案，明確降本增效量化目標和定性要求，嚴禁高息攬儲、嚴禁違規返傭、嚴禁賬外激勵。部署降本提質增效專項行動，聚焦資產負債、業務合作、費用管控、營銷宣傳等領域，明確銀行業保險業十大類40余項重點整治任務，細分“全面啟動-集中實施-深化總結”三階段壓茬推進。分行業召開銀行業、保險業專項工作會議，分類指導金融機構樹立正確發展理念，找準發展定位，提升可持續發展能力。
二、“負面清單+公約”雙約束，規范市場秩序
指導省銀行業協會、省保險行業協會強化自律管控，通過“發布負面清單+簽署公約”雙約束，構建“清單劃禁區、公約樹標桿”的行業共治體系。省銀行業協會出臺降本提質增效負面清單，明確“不得支付高息吸存、不得購買存款、不得支付不當傭金”等13項禁止行為；保險行業協會印發人身險、財產險負面清單，直指“報行不一、超標傭金、惡意挖角”等行業痛點。轄內38家銀行機構、91家保險機構自覺簽署自律公約，承諾“規范經營、透明宣傳、合理定價”，避免無序競爭。行業協會建立不正當競爭行為監測機制，暢通監督舉報渠道，發現問題線索及時采取自律懲戒措施。
三、聚焦三大領域“精準治”，直擊行業痛點
聚焦個人住房按揭、汽車金融、銀保業務三大領域，精準整治亂象根源。治房貸“違規返傭”，召開個人住房貸款市場專項治理會議，印發加強個人住房按揭貸款返傭管理的通知，督促銀行機構全面排查中介合作協議，嚴禁直接或變相支付傭金。治車貸“高額返傭”，印發《加強汽車消費金融業務管理的通知》，要求銀行機構結合自身經營成本，合理確定傭金成本，不得以高額返傭等不正當競爭手段搶占市場份額。治銀保“報行不一”，開展人身險銀保業務“報行合一”專項治理，引導機構真實列支費用，建立銀保渠道產品費用、業務管理等關鍵指標的月度監測機制，及時識別財務數據異動的公司，靈活采取措施強化早期干預。人身險銀保業務手續費率較“報行合一”前下降超50個百分點。
一系列務實舉措，推動轄內銀行保險機構“降、提、增”三維答卷亮眼，市場秩序向好運行。下一步，河南金融監管局將繼續強化“三措并舉”：一是持續強化監管引領，通過多種監管手段運用，推動銀行保險機構完善內控機制，將降本提質增效轉化為長期發展能力；二是嚴肅查處違規行為，對高息攬儲、違規返傭等突出問題“零容忍”，保持高壓態勢，形成監管震懾；三是深化行業協同，聯動地產、汽車等行業協會，推動金融與產業“雙向賦能”，讓金融活水更精準、高效地滋養實體經濟，為河南經濟大省高質量發展提供堅實金融支撐。
（馮玉）
