近日，防范和打擊非法金融活動部際聯席會議全體（擴大）會議暨防范和打擊非法金融活動總體戰動員部署會議在北京召開。會議明確，自2026年起開展為期三年的防范和打擊非法金融活動總體戰，推動防非打非工作常態化、制度化、規范化，切實守護人民群眾財產安全和金融市場秩序。
當前，非法金融活動手段不斷翻新、隱蔽性持續增強，尤其出現金融機構內部人員監守自盜、內外勾結的新特征，嚴重侵害群眾切身利益、擾亂金融市場秩序。本期消保一線將結合全國典型案例，以案為鑒開展警示宣傳，全力守護群眾“錢袋子”。
案例警示
多地曝金融從業者涉非法金融案
在全國防非打非總體戰部署會議召開前后，多起金融機構從業者涉非法金融案件集中曝光，其“內鬼作案、內外勾結、高息誘騙”的特點，給公眾敲響了警鐘，也印證了此次總體戰部署的必要性和緊迫性。
銀行領域“內鬼”亂象頻發：福建福清一商業銀行鄉鎮支行副行長黃某棱，未經批準以銀行理財、投資項目等名義，以月息1.5%至5%為誘餌，非法吸收資金1071萬元，造成群眾損失491.7萬元，被依法懲處。吉林延吉銀行原員工朱世杰，利用從業身份虛構“倒貸”業務，以“一周2%利息”為噱頭，偽造相關材料騙取資金733萬余元，用于還債和賭博，終受法律制裁。
信貸領域內外勾結風險突出：江西九江某銀行信貸經理張某（公開細節有限），2018年至2023年與貸款中介勾結，收受賄賂后放松審核，違規發放貸款超1000萬元，導致群眾及銀行利益受損，相關人員均被追責。
保險業“內鬼”同樣不容忽視：新疆某保險公司代理人周某某，以“投資1萬元月返利100元”為誘餌，偽造理財憑證騙取12名客戶274萬余元。此前，人保壽險臨潼支公司銷售人員王勛，私刻公章虛構理財計劃，騙取63名群眾約1400萬元，用于賭博和兌付本息，最終被判刑。
相關部門提醒，此類案例的共性是不法分子利用群眾對金融機構的信任，以高息為誘餌，隱蔽性、迷惑性強，群眾入局后損失往往難以追回；文中案例均為公開通報或裁判文書記載的典型案例，旨在以案示警。
消費提醒
認清非法金融套路 守護自身資金安全
結合全國防非打非總體戰部署及上述典型案例，金融監管、公安部門聯合提醒消費者，非法金融套路萬變不離其宗，可牢記以下“四警惕、四不做”，有效規避風險，守住“錢袋子”。
警惕“高息無風險”謊言，摒棄暴富幻想。無論是銀行員工虛構的高息理財，還是各類虛假投資項目的“穩賺不賠”，年化收益超過6%的“零風險”項目，大概率是騙局。牢記“天上不會掉餡餅，高息背后是陷阱”，拒絕“一夜暴富”的幻想。
警惕“金融內鬼”陷阱，核實人員與資質。遇到私下推薦理財、代辦高息存款、承諾“內部通道”的從業者，務必提高警惕。可通過銀行、保險公司官方APP、網點柜臺或客服，核實業務真實性，不私下轉賬、不簽空白合同、不泄露銀行卡驗證碼，杜絕“內鬼”鉆空子。
警惕“熟人拉客”套路，理性判斷不盲從。非法金融活動多通過親友、熟人介紹傳播，利用人情關系降低群眾警惕。面對熟人推薦的“好項目”，不盲目跟風、不礙于情面，務必親自核實項目資質、資金流向，多方咨詢專業人士，避免因“人情綁架”陷入陷阱。
警惕“偽造資質”騙局，嚴查證照與公章。不法分子常偽造金融牌照、公章、理財憑證，偽裝成正規產品。投資前務必通過國家金融監督管理總局官網、中國人民銀行征信中心等官方渠道，核實機構及產品合法性，不相信“復印件有效”“口頭承諾算數”，堅決遠離無資質、無備案的項目。
同時做好“四不做”：不泄露身份證、銀行卡等敏感信息；不向個人賬戶、非官方平臺大額轉賬；不參與無牌金融活動；發現被騙立即報警并留存證據，爭取挽回損失。
本報記者 宋聰穎
《鄭州晚報》版面截圖
