讓失能老人“體面養老”，長護險來了
覆蓋范圍？如何參保？怎樣繳費？這里給您說個明白
河南全面啟動建立長期護理保險制度！7月22日，省政府新聞辦召開新聞發布會，詳細解讀《河南省建立長期護理保險制度實施方案》，今年起，“長護險”制度在我省將從試點探索轉向全面建制新階段，計劃到2028年，實現全省參保全覆蓋。
社保“第六險”
完善補足“社保網”
長期護理保險（長護險）制度是為失能人員提供基本生活照料和與之密切相關醫療護理服務的一項社會保險制度，也被稱之為社保“第六險”，是國家積極應對人口老齡化戰略的重大制度安排。
具體到我省而言，河南是老齡人口大省，截至2025年末，全省60周歲及以上老年人口達2120萬人、占總人口21.8%，人口老齡化進程持續加快，失能老齡人數量也持續增長。一方面，失能人員所需的長期生活照料、專業護理為家庭帶來沉重的經濟壓力；另一方面，失能人員親屬不得不放棄工作專職照護，造成家庭收入下降，這使得不少家庭面臨“一人失能、全家失衡”的現實困境。此外，隨著社會發展，家庭結構小型化、子女外出務工常態化，傳統家庭照護能力也在不斷弱化，單純依靠家庭自我承擔長期照護責任的壓力越來越重，迫切需要建立社會化、制度化的保障機制，為失能群體托底紓困。
在此基礎上，建立長期護理保險制度，就是為了“補”上這塊社保短板，進一步完善我省覆蓋全民的社會保障制度體系。“長護險”制度將通過基金分擔護理費用，既減輕家庭經濟支出，又能為失能人員提供規范專業的護理服務，也可緩解家屬長期照護帶來的身心壓力，切實為百姓解憂。
三年三步走
2028年實現全省參保全覆蓋
新制度誰能受益？《方案》明確提出：河南長護險要“覆蓋全民、統籌城鄉、公平統一、安全規范、可持續”，覆蓋范圍要將用人單位及其職工、退休人員、靈活就業人員以及未就業城鄉居民等人群全部納入長期護理保險的保障范圍。
按照計劃，新政在我省三年將分三步推進：其中，2026年底制度覆蓋全省就業人員。2027年，覆蓋洛陽、鶴壁、新鄉、焦作、三門峽、南陽、商丘、濟源8個地區未就業城鄉居民。到2028年，實現全省參保全覆蓋，讓需要被照護的重度失能人員都能感受到制度的溫暖。
值得一提的是，長護險還將理順“醫”與“護”的邊界。過去不少失能老人長期住院，把醫院當養老院，既擠占了緊張的住院床位，也浪費了寶貴的醫療資源。長護險聚焦生活照料和長期護理，把適宜居家或養老機構照護的失能人員分流出來，讓醫療資源回歸急重癥，護理資源專注日常照護，各司其職，也讓醫養結合真正落地，讓有限的資源用在最需要的地方。
社會多元籌資
困難群體政府“兜底”
新制度建立后，保險基金的錢從哪里來？《方案》明確，我省長期護理保險從市級統籌起步，實現市域內的制度政策統一、基金統收統支、管理服務一體。建立單位、個人、財政、社會等多渠道責任共擔的籌資機制，分類設置不同群體繳費基數并實行費率制度，費率控制在0.3%左右。
《方案》提出，長期護理保險費用同基本醫療保險費同步繳納。比如：單位職工由用人單位和個人共同分擔，其中單位和個人各承擔0.15%左右，單位繳費基數為職工工資總額，個人繳費基數為本人工資收入；退休人員由個人繳費，費率與單位職工個人費率相同，以本人基本養老金為基數；靈活就業人員費率為0.3%，繳費基數不低于統籌地區上年度社會平均工資的60%；城鄉居民由個人與政府各承擔一半，我省從0.15%費率起步，計劃5年左右過渡到0.3%的費率，以統籌地區上年度城鄉居民人均可支配收入為繳費基數。特別需要說明的是，18周歲以下未就業人員跟隨父母或其他法定撫養人參保，不單獨籌資；同時，對特困人員、低保對象、符合條件的防止返貧致貧對象等困難群體，政府將對其個人繳費部分給予全額或定額資助，確保困難群眾也能“參得起、保得上”。
護理涵蓋36項
符合條件不設起付線
根據國家部署，新制度起步階段，保障對象重點鎖定在經評估認定為重度失能的參保人員。只要失能狀態持續6個月以上，經本人或家屬申請，按國家統一標準評估確認后，即可享受待遇。未來隨著制度完善，保障范圍還將逐步擴大。
待遇支付方面，河南長護險按照參保類別實行差異化保障：符合規定的護理服務費用不設起付線，由基金按比例給予支付。其中，按單位職工參保政策參保的，基金支付比例在70%左右；按未就業城鄉居民參保政策參保的，基金支付比例在50%左右。同時，為了確保基金安全可持續，設置了年度最高支付限額，原則上不超過統籌地區上年度城鄉居民人均可支配收入的50%。
在護理服務項目范圍方面，全省將統一使用國家長期護理保險服務項目目錄，目錄中共36個項目，包括協助進食、沐浴、口腔清潔等20項維持基本生活所必需的生活照護類，以及吸痰、導尿等16項基礎性的醫療護理類項目，涵蓋了重度失能人員最基本、最迫切的照護項目。
此外，在護理服務模式方面，我省也提供多元選項，包括機構護理、社區護理、居家護理三種護理模式。由參保人自主選擇服務模式，并根據自身需要選擇相應的護理服務項目按規定享受待遇。長期護理保險在報銷比例上向選擇居家、社區就近照料的給予傾斜。
基金專款專用
守好百姓“養命錢”
長護險基金是參保人的“養命錢”，河南明確將其納入財政專戶，單獨管理、專款專用，任何情況下都不能挪作他用。
為保障長期護理保險制度行穩致遠，我省明確規定，政府財政對參加長護險的未就業城鄉居民，按個人繳費額給予同等金額的補助，也就是政府和個人各出一半。在此基礎上，對困難群眾還有額外照顧：特困人員個人繳費部分由財政全額兜底，低保對象和防止返貧致貧對象則享受定額資助，資助標準不低于個人應繳金額的一半——這些補助資金由各級財政共同扛起來。
目前，省財政廳正會同相關部門抓緊制定長護險資助參保資金管理實施細則，從資金怎么分、怎么撥，到怎么用、怎么查，全流程都有明確規矩，各級責任也逐一壓實，確保讓每一筆“養命錢”都花在刀刃上、曬在陽光下。
記者 王紅
